Как формируется комиссия по эквайрингу
Комиссия Сбер эквайринга — это не единая «фиксированная» величина. Она зависит от:
- оборота и динамики (месяц к месяцу, сезонность),
- отраслевого кода MCC и модели бизнеса (розница, услуги, e‑commerce, доставка),
- структуры платёжных инструментов (Мир/Visa/Mastercard, бесконтактные оплаты, кошельки, SberPay),
- доли возвратов и чарджбэков,
- типа эквайринга (POS/интернет/СБП),
- пакета обслуживания в СберБизнес.
Кроме процента учитывайте:
- стоимость терминала и его обслуживания;
- плату за дополнительные опции (например, предавторизация, DCC, интеграции);
- условия зачисления (сроки D+0/D+1 и возможные комиссии).
Сравнение POS, интернет‑эквайринга и СБП
Ориентиры (итоговая ставка определяется по вашему договору):
- POS‑эквайринг: ставка часто ниже для массовой розницы при стабильном обороте. Дополнительные расходы — аренда/обслуживание терминала.
- Интернет‑эквайринг: ставка зависит от риска отрасли и доли 3‑D Secure 2.0, рекуррентных списаний. Есть затраты на интеграцию и антифрод.
- СБП: обычно более низкая комиссия и быстрое зачисление. Подходит для экономии, особенно для чеков до 600 000 ₽.
Таблица сравнения:
| Параметр |
POS |
Интернет |
СБП |
| Комиссия |
Зависит от оборота |
Зависит от риска/метода |
Часто ниже карт |
| Оборудование |
Терминал |
Виджет/API |
QR/ссылка |
| Возвраты |
По карте |
По карте |
По СБП |
| Интеграции |
Касса/1С |
CMS/API |
Минимальные |
Примеры расчётов: розница, доставка, e‑commerce
Предположим, магазин одежды с оборотом 2,5 млн ₽ в месяц и средней долей карт — 70%. Если ставка по POS составит X%, ежемесячная сумма комиссии будет около 2 500 000 × X%. Добавьте обслуживание терминала (например, фикс/месяц). Для доставки (мобильный эквайринг) учитывайте выездной характер работы и возможные перерывы связи — часть операций может уйти в офлайн‑буфер терминала.
Для интернет‑магазина важен микс методов: карты + СБП + SberPay. Часть оплат смещайте в СБП для экономии, оставляя карты для удобства и международных оплат (если актуально). Рекуррентные списания увеличивают конверсию, но могут влиять на ставку ввиду рисков — балансируйте антифрод‑правила и UX.
Скрытые издержки: оборудование, возвраты, доп.опции
- Оборудование: аренда/рассрочка/покупка терминала, расходники (чековая лента), обслуживание.
- Возвраты: двойная комиссия обычно не берётся, но учитывайте денежный разрыв и операционные расходы.
- Доп.опции: предавторизация (например, для отелей), чаевые, интеграция с кассой, DCC — все это может иметь стоимость или требования к обороту.
Как снизить ставку: практические шаги
- Сегментируйте операции: подключите СБП для части платежей с низким риском — это снижает среднюю комиссию.
- Увеличивайте долю бесконтактных оплат и токенизированных кошельков — для некоторых тарифов это плюс.
- Ведите переговоры с цифрами: показывайте рост оборота, сезонность, долю возвратов, чек‑лист мер безопасности.
- Оптимизируйте фрод‑профиль: 3‑D Secure 2.0, лимиты, velocity‑правила — меньше споров, меньше риск.
- Выбирайте подходящую модель выплат (D+0/D+1) — иногда изменение графика влияет на стоимость.
Тарифы для ИП и ООО: на что смотрят банки
- ИП/микробизнес: скорость подключения, микс POS + СБП, компактные терминалы.
- ООО/средний бизнес: SLA, интеграции с учётными системами, стабильность, отчётность.
- E‑commerce: KYC по сайту/оферте, политика возвратов, антифрод, A/B‑тесты UX виджета оплаты.
Частые вопросы по тарифам
- «Можно ли фиксировать ставку?» — Обычно ставка пересматривается по договору и зависит от фактических параметров оборота.
- «Есть ли скрытые платежи?» — Прозрачно описывайте: комиссия, оборудование, доп.опции, график выплат. Сверяйте договор.
- «Как быстро меняют тариф?» — По заявке через менеджера/ЛК, с учётом анализа оборота.
Готовы обсудить условия? Подайте заявку через СберБизнес и параллельно подготовьте микс карт + СБП, чтобы уже на старте оптимизировать расходы.
